AML - 資通反洗錢及反恐防治應用軟體

前言

現今防治洗錢及反恐金援條例的因應政策對各國政府及中央銀行日形重要，世界各國的相關條例，如國際反洗錢組織的40條建議（FATF 40 Recommendations）、美國愛國者法案（Patriot Act）、歐盟的反洗錢第三方案（EU Third directive）、英國的犯罪防制條例（Crime Act）和澳洲的反洗錢及反恐金援條例2006版（Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2006；AML/CTF），皆致力於增加金融機構對相關議題的重視程度。

因此，現今多數的金融機構都有洗錢防治計劃。對多數的金融機構而言，主要的挑戰是如何取得一個合適的洗錢防治政策，過與不及的因應政策皆可能潛在地增加相關的成本支出。

多數的金融機構皆小心翼翼處理相關議題，以免日後觸法時嚴重損及其金融機構的聲譽。一旦觸法，便可能會捲入訴訟案件、相關單位處以罰鍰甚至承辦人遭受牢獄之災等。隨著相關議題日漸受到高度重視，相關的法律責任將更形嚴謹。不可諱言，反洗錢及反恐金援政策皆會增加企業成本。然而，資通的AML解決方案可以滿足企業監控的相關成本支出需求，並同時達到符合防治規範的監理、報告及查核追蹤的要求。

完整有效的解決方案

為因應海外各國政府反洗錢及反恐金援條例，資通電腦提供AML解決方案，協助各金融業海外分行符合相關法令規定。資通電腦擁有世界各地金融系統建置經驗及管理顧問能力，能協助銀行完成此項法令遵循計劃。

使用AML解決方案，當銀行進行確認顧客非為可疑份子時，在辨識顧客的身份、處理新增及既有顧客的交易流程、和監管顧客的帳戶活動上，均有改善的空間。採用AML解決方案可確保銀行能以最具成本效益的方式改善管理流程，以符合內部控制程序，並同時具備即時報告的能力。

解決方案簡介

AML為一套電腦應用軟體解決方案，用以協助管理AML/CTF條例的各項法律遵循程序，此解決方案可以改善且自動化本行現今的反洗錢交易流程，提供審核追蹤並且紀錄相關的AML/CTF的交易活動。

無論金融機構的規模及營業內容，AML解決方案特別為其法律遵循作業設計，僅做小部份的修改，可適用於各式辦公室系統，模組化的AML也能針對顧客需求作選擇性導入。

解決方案功能

1. 顧客辨識及確認：

在建立顧客關係維護的同時，本解決方案即可有效處理並校對辨識顧客所需的必備文件。而且，針對不同類型的顧客，如公司行號、信託、合夥或個人等，本解決方案皆可自動收集及管理各種不同所需的文件資訊，以符合各種類型顧客的法令要求，並給予不同風險等級，提供差異報告以有效改善內部控制程序並辨識資訊收集的缺失。

這些功能可協助本行降低觸法而遭受監理機關罰鍰的可能，並簡化辨識顧客的交易流程，除了可以辨識顧客非為DFAT、OFAC、BOE等表列的國際制裁對象之外，AML可以用來確認實體文件，加速審理流程並可能降低顧客關係維護成本。

2. 核對觀察名單：

本解決方案可以在觀察名單變動時自動更新資料庫，確保銀行或金融機構等能隨時遵循相關法令。

3. 監管帳戶活動：

本解決方案可協助法令遵循人員有效監控並追蹤可疑帳戶活動，從系統建置開始，即會針對個人或公司建立自動管理機制，確保有效監管並改善追蹤各種可疑帳戶活動。

解決方案優勢

項目	AML方案及優勢
收集黑名單	由開發商提供黑名單下載服務及更新通知，客戶無須追蹤各個黑名單的更新狀況。
整理黑名單	自動由不同的黑名單數據格式轉化為單一資料庫，包含別名、拼音及其他相關資料。
比較名單	提供完整比較，更新比較及即時比較等比較模式。以相似度百分比指出可疑客戶。
收集交易數據	自動定時收集數據，無須人工抄寫、輸入、複製與校對。
整理交易數據	自動整理數據，按不同時段加入相對統計指標。
找尋可疑交易	自動按各不同指標及其他數據規則指出可疑交易。
審核記錄	提供詳細工作記錄，清楚展示每次的比較結果與黑名單更新記錄。
追蹤問題案件	提供有效的案件追蹤維護介面，可追蹤案件進度，附加檔案及修改者記錄。

代表客戶

• 合庫銀行
• 國泰世華銀行
• 台灣銀行
• 台灣工業銀行
• 中華開發工業銀行

產品諮詢：

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